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LPR房贷利率今起执行:各地月供变化不大先说个恐怖故事,大家是否还记得:
2016年国庆节放假出去玩,玩完回来没了购房资格?
2017年国庆节放假后,银行利率全线飘红上浮……
今年国庆节,我们又将见证历史:基准利率彻底成为过去式,LPR正式接棒!
1.房贷利率新政正式上线
央行此前发文称,自2019年10月8日起,全国范围内银行房贷利率正式「换锚」。新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限(目前以9月20日公布的为准)的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。
也就是说,从10月8日开始,房贷款利率的定价基准从贷款基准利率变为LPR,且每个月根据每个城市本地市场变化调整一次。
其中,首套不得低于相应期限贷款市场报价利率;二套不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点,上限目前还没有明确规定。
而由于因城施策,每个城市都会根据当地房地产市场变化,来最终确定首套和二套的加点下限。
就在9月20日,央行公布了最新一期贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR为4.20%,5年期以上LPR为4.85%。这也意味着从10月8日起,各家银行将以此为下限敲定自家的房贷利率水平。
2.柳州多家银行已「换锚」
在此之前,想必很多朋友已经被「10月8号起房贷利率要上调,利息要大出血,再不买房就晚了!」等诸多销售的朋友圈刷屏,但愿机智的你们都没有被吓到。
(朋友圈截图)
如今房贷利率新政已正式执行,柳州各大银行的房贷利率是涨还是跌呢?
10月9日,芝姐走访了多家银行了解到,柳州已有多家银行房贷执行LPR利率。而各家银行对外的说辞,为了方便购房者理解,也还是以旧版利率基准上浮的计算方式为主。
10家驻柳银行最新房贷利率情况如下:
所以根据已经执行新政的几家银行来看:挂钩LPR后利率变化不大!
老版首套房房贷利率的算法:
基准利率4.9%*(1+20%)=5.88%
新版首套房房贷利率算法:
LPR(贷款基础利率)+BP(基点)
按照交通银行、桂林银行首套房为例,
老版的算法是——
4.9%*(1+20%)=5.88%;
新版的算法是——
4.85%+105个基点(BP)=5.9%。
算下来,房贷利率有略微上涨,但是整体变化不大!这倒挺符合央行的调控思路:房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不能下降。
不过,柳州房贷利率会因不同楼盘、不同银行分行以及不同客户的征信情况而有些许差别。所以芝姐打听到的这些,仅供大家参考,具体情况还得签约的时候向银行咨询。
3.新规出炉,对买房人影响有多大?
那么,利率和LPR挂钩之后,对于买房人影响大吗?
其实不用太放在心上。
第一、对于已经买房的,正常还贷的人士,完全没有影响,按照老的合同继续执行。
第二、对于10月8号以后买房的,房贷利率的调整更为灵活,可以选择每年调整一次,也可以在整个合同期之内保持贷款利率不变。
虽然并不能预测未来的利率走势,但从历史的角度来看,利率走低将会是大概率事件。固定房贷利率并不一定省利息。
短期内房贷利率不会降低,会以稳定为主。
另外,芝姐提醒一下各位,这个新政对于以下买房情况的购房者是没有影响的:
①公积金贷款。
②已经发放贷款。
③在10月8日前已与银行签订借款合同并生效,但贷款未发放。
10月8日后签订借款合同的购房者,要注意了:你们需要参考LPR定价,且每个月都会更新。
当然,对大家而言,最关心的还是买房成本是否增加。
从目前情况来看,柳州的首套、二套房贷款利率多数微涨5%,涨幅跨度不大。根据这个涨幅,我们可以来算一笔账对比看看。
以首套房贷款30年期为例。如果你在柳州买一套100平高层毛坯房,均价是9000元/平,总房款为90万。采用等额本息还款方式,分别以此前的4.9基准利率上浮20%和4.85%加127.5个基点后的6.125%,来计算同样年限和数目但不同利率的贷款差额。
▲仅供参考
由此可见,新政执行后,首套毛坯房月供仅差154元,还款总额最多相差5万元,差别没有太大。
4.写在最后
看完了房贷利率新政调查,没有惊喜,没有意外。之前担心利率大涨的朋友,看完应该也不用慌了。
“房住不炒”的基调下,房贷利率新政执行后,短期内对买房成本的实际影响不大。
你们要知道,央行这次放大招的目的是调控。
央行方此前就表过态,定价基准转换后,与当前贷款实际最低利率水平基本相当;与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。同时,新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降。
所以芝姐建议,如果你现阶段有大把时间看房,那你就尽管挑,慢慢选,千万不要轻易被别人几句话就带跑了。
责任编辑: jiangjing
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