央行房贷新政解读！10月8日前后，在柳州买房有哪些变化？

相信这两天，大家都被LPR刷屏了。

那么，这个LPR到底是啥呢？贷款市场报价利率（LPR），也就是贷款基础利率。

8月25日，中国人民银行官网发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》，宣布房贷利率的定价基准改变，从之前参考“基准利率”，调整为参考“贷款市场报价利率（LPR）”。

过去四年，我国房贷政策利率一直都维持在4.9%的水准。如今，房贷利率跟随LPR市场利率浮动，这一次从原来的4.9%第一次变成4.85%，降低了5个基点。

对于本次新政，有人说，现在房贷利率普遍上浮10%以上，这个是利好，明显降利率了，也有人说，才不是利好，明明更严格了，以后房贷利率都不能打折了，好什么？

什么是市场报价利率（LPR）

首先，我们先来看下什么是贷款市场报价利率（LPR）。

简单的理解就是：以前叫“基准利率”，现在换个洋气的称呼叫“LPR”，之前叫“利率上浮”，现在叫“加基点”。

也就是说，你和贷款银行约定好的加点数值，只要签约了，那么未来贷款周期内，这个加点数字一直不变，不管LPR如何变化，和以前的百分比浮动其实就是一个意思。

另外，在以往还能看得到房贷利率打折，未来只能加点上浮，最多也只能维持在基准利率，再也见不到首套房贷利率打折了。

房贷利率最新方案对柳州有影响么？

那么这个政策对楼市到底有什么影响？

其实，并不复杂，定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR。

以5年以上贷款利率为例，首套房的利率不得低于4.85%，而之前的基准利率为4.9%，也就是说，在首套房贷不加点的情况下，比基准利率低5个基点。

二套房贷不得低于相应期限LPR加60个基点，加点后为5.45%（4.85%+0.6），约等于为基准利率上浮12%。

按柳州目前主流银行首套5.88%、二套利率6.125%来算，这个是比全国这个基调更贵的，也就是说，加点下限比柳州现在在执行的主流政策低，按这个理解，在10月8号后网签，房贷利率会比现在的低，从这个方面讲的话，对于柳州楼市是利好。

但是，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。

也就是说，未来房贷利率会因城制宜，每个城市不一样，具体得看10月8日以后柳州政策的情况，看其应定的加点下限。如果下限和现在利率差不多，那影响不大。

房贷利率的变化对购房者有多大的影响？

对于买过房的人来说，倒是可以继续安心睡大觉。按照央行的说法，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。也就是说，在2019年10月8日之前，这个调整对于既有房贷没有影响。

那么对于打算买房的人来说，新政对个人贷款买房有什么影响？

我们以最理想的状态，在2019年10月8日之后购房，首套房贷款利率不得低于LPR，也就是4.85%，二套房贷款利率不得低于LPR加60个基点，也就是5.45%为基计算，对购房成本的影响。

首套房（认定标准是认贷）贷款利率按照LPR4.85%执行，由于没有加基点的情况下，几乎接近之前的4.9%的房贷基准利率。

以同样贷款100万，30年期计算，利息减少了7万元，月供每月减少187元。

同样，二套房分别以柳州市场理想状态最低上浮15%和以LPR+60个基点，同样100万的房子30年期，利息总额减少4万元，每月减少113元。

也就是说，理想状态下，10月8日实施房贷利率新政之后，至少在短期里，房贷利率对于刚需购房者是有利的，对于二套房影响可能会不太明显甚至还有可能执行更高的实际利率，这也整体符合“房住不炒”、从紧从严的政策导向。

总结：

1. 整体来看，房贷利率改革是换了一种算法，让利率更贴近市场行情，而且有鼓励刚需，抑制炒房客的含义。当然，你问小编接下来买房，房贷利率到底较之前高还是低，这个还要等到10月8日后柳州政策的情况，看其应定的加点下限。

2.依小编看来，这次央行的新规对柳州市场并不会造成太大的影响，因为柳州房贷利率上浮比例已经在全国排名“名列前茅”，再调也高不到哪里去。而大多数购房者更加在乎的是房价，也不会因为利息成本的中小幅提高而改变购房行为，该买的还是会买，买不起的还是买不起。