“以房养老”将在全国范围开展 但在柳州尚显早

近日，银保监会发出通知表示，为满足老年人差异化、多样化的养老保障需求，决定将试点的老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。那么，在柳州，这一保险的发展情况如何，以及老年人的需求情况如何呢？记者进行了调查采访。

目前柳州并无该险种推广

反向抵押养老保险又被称为“以房养老”保险。简单来说，就是老年人将房屋抵押给保险公司，但仍拥有房屋的占有、使用和处置权，每月从保险公司领取一定的保险金。老年人身故后，保险公司可以将房屋进行抵押，抵押房产处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

以房养老自2014年7月1日起，从北京、上海、广州、武汉四个城市开始试点，随后又扩大至各直辖市、省会城市（自治区首府）、计划单列市以及江苏、浙江、山东、广东等部分地级市。

目前推出产品的仅有两家企业，一家是幸福人寿推出的“房来宝”，另一家则是人保寿险推出的“安居乐”，但只有幸福人寿进行了大规模的业务拓展。

8月8日，银保监会表示，当日起，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围，进一步深化商业养老保险供给侧结构性改革，满足老年人差异化、多样化养老保障需求。这是不是意味着住房反向抵押养老保险很快就会在柳州落地开花呢？

柳州保险行业协会市场部负责人介绍，目前全国虽然有多家保险机构获得了以房养老保险试点资格，但主要开展业务的仅幸福人寿一家，且这家保险机构还未进驻广西，因此以房养老保险面临“理想丰满，现实骨感”的尴尬局面。同时从保险公司的反馈情况来看，目前在柳州推出以房养老保险客户的需求性并不是太强。另外，对保险公司来说，这个业务除涉及保险外，还涉及房地产、金融、财税、司法等多个领域，存在许多不确定性，尤其是法律法规尚不健全，政策基础较为薄弱，业务流程管理和风险管控难度较大，增加了保险业推广的难度。

把房子抵押出去不舍得

那么，全国范围开展老年人住房反向抵押养老保险，意味着将来在柳州也能“以房养老”，老年人有何反应呢？

市民刘先生和妻子都已退休，两人退休金加起来6000元，名下有一套自有住房。刘先生说，他不会考虑“以房养老”，因为夫妻俩退休金基本够用，老年人对日常生活不会有太高的要求，不会为了提高生活质量而把房子抵押出去。如果把惟一的房子抵押出去了，将来什么都不能留给孩子。孩子虽然不一定在意，但自己心里过意不去，觉得自己有些自私。

记者调查一些老人的想法发现，他们基本都认为生活丰俭由人，退休金有多少就用多少，不会考虑以房养老。而手上有多套房的老人更不会考虑以房养老，他们普遍更愿意卖掉一套房或靠收租金来提升老年生活的品质，认为自己经营房产更稳妥。加上这些年来，房价上涨速度较快，他们认为房子在自己手上更容易升值。

一些老人认为，房产是家里最大的资产，抵押出去未来不确定性太大，这会给他们不安全感；其次，受中国传统观念影响，老人们还是希望把房子留给子女。

“以房养老”对于柳州显得有些超前

目前“以房养老”保险产品主要优先孤寡失独老人、低收入家庭、高龄老年群体投保，但真正推广起来，对孤寡、低收入家庭吸引力也不是太大。

柳州欣发社区负责人说，一些孤寡老人基本居住的是公租房，没有房屋产权，所以也不能“以房养老”，有个人房产的孤寡老人相当少。而对于低收入家庭的老年人，大多会通过收废品、摆摊卖小菜等方式挣钱补贴家用。对他们来说，房子和生命一样重要，房子是要留给子女或孙子的。还有些老人虽然独居，但其实也是有亲人的，基本也不会愿意把住房抵押出去用来养老。

“以房养老”保险先在一线城市推广，这也与一线城市更为开放多元有关，而在柳州推广“以房养老”，首先要改变的是老人的观念，估计能接受的较少。